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“可不道吃酒的望醉，放債的圖利，也則是將本圖利來�！痹谥袊�古代社會就有用利息掙錢的人，都做的是無本買賣，固然能獲利，風(fēng)險也是極大的。進(jìn)入現(xiàn)代社會后，隨著各種技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，人們套利的方式也越來越多，信用卡的“套現(xiàn)”、“以卡養(yǎng)卡”的行為就是其中之一，最近，這些高風(fēng)險操作已經(jīng)遭到多家銀行的封禁。

若說資金是一個國家的血液，銀行就是心臟，源源不斷地提供資金在社會的各行各業(yè)里面流動，帶動整個社會的蓬勃發(fā)展。銀行的作用如此巨大，一旦銀行出現(xiàn)問題，產(chǎn)生的影響將是巨大的，2008年美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融海嘯就是如此。

因此，每個國家對本國的銀行系統(tǒng)或者說金融系統(tǒng)都十分關(guān)注，我國也一直強(qiáng)調(diào)要防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維持社會經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定運行。為此，國家出臺各種限制政策，同時對銀行的各項高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓，今年國家的措施更加嚴(yán)厲，監(jiān)管部門對多家違規(guī)銀行開出罰單。

今年上半年，就對1420家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，處罰的力度也相當(dāng)大，讓許多銀行傷筋動骨。除了銀行自身的違規(guī)操作，銀行發(fā)放的信用卡也存在大量問題，僅僅一個季度，就有78414件針對信用卡業(yè)務(wù)的投訴，占了銀行總投訴量的54%。

主要是因為國內(nèi)部分銀行，存在違規(guī)挪用信用卡資金的問題，目前已經(jīng)有十多家銀行，因為這個情況遭到銀保監(jiān)會的大力整治。還有一部分原因是銀行授信的信用卡資金用于房地產(chǎn)市場，這個行為本就是國家嚴(yán)格禁止的，銀行沒有對這一部分資金的流向監(jiān)管到位，因此被開了巨額罰單，中國銀行就被罰了160萬元。

房地產(chǎn)市場一直是國家重點調(diào)控的領(lǐng)域，近些年房價的暴漲，已經(jīng)嚴(yán)重影響到人民的生活。因此，國家一直對流入房地產(chǎn)的資金進(jìn)行監(jiān)管，未來信用卡授信的方向也會因此而收窄。信用卡的泛濫主要是因為超前消費觀念的流行，畢竟辛辛苦苦攢錢再去購買心儀的物品，還不如直接刷信用卡先享受著，之后再慢慢換款。

在這個觀念的影響下，加上銀行大肆濫發(fā)信用卡，我國信用卡持有量激增。截止2020年末，我國信用卡的簽發(fā)量達(dá)到驚人的7.84億張，已經(jīng)有超過一半的人群都在使用信用卡。為了鼓勵刷卡消費，在對持卡人的還款能力沒有認(rèn)真考察的情況下，銀行更是不斷提升信用卡的授信額度，現(xiàn)在我國信用卡的授信總額度已經(jīng)達(dá)到19.64億元。

如果每一筆刷掉的信用卡都能夠及時歸還，我國的經(jīng)濟(jì)自然是能夠健康運行，問題在于，逾期的金額已經(jīng)十分龐大，中國人民銀行給出的上半年逾期總金額為892.2億元，直逼千億。這一筆金額龐大的逾期，會直接導(dǎo)致銀行的不良貸款率上升，因為信用卡授信，本質(zhì)上就是銀行給持卡人的一筆消費貸款。

目前，渤海銀行的信用卡不良貸款率，就已經(jīng)超過6%，這是一個非常危險的數(shù)字。金額巨大的逾期一方面是因為銀行對信用卡的授信不謹(jǐn)慎，另一方面則是持卡人在使用信用卡的時候不加節(jié)制，不按法律規(guī)定選擇“以卡養(yǎng)卡”或者“套現(xiàn)”。上面兩種行為在我國一直都是明令禁止的，但許多持卡人并沒有引起重視。

因此，為了控制銀行的風(fēng)險，國家進(jìn)一步加大風(fēng)控力度。國家的政策得到銀行的響應(yīng)，目前，許多銀行已經(jīng)針對信用卡違規(guī)交易，制定嚴(yán)格處罰措施。中國銀行就表示，將會從6月20日開始，監(jiān)管信用卡的審批發(fā)放和資金交易行為，一旦違規(guī)，將嚴(yán)懲不貸。

中國銀行之后，興業(yè)銀行、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行和光大銀行都紛紛出臺公告，呼吁持卡人合理用卡。信用卡僅限于日常消費使用，如果流入非消費領(lǐng)域或者有違規(guī)交易行為都將會受到處罰。

有些持卡人心存僥幸，一意孤行。如果他們繼續(xù)違規(guī)套現(xiàn)，被發(fā)現(xiàn)后不僅會被降低授信額度，甚至?xí)�被限制金融交易，凍結(jié)資金，拉入征信黑名單。一旦進(jìn)入黑名單，他們的日常生活都會因此受到影響，家人也會被拖累。

針對部分“卡奴”的POS機(jī)套現(xiàn)交易，現(xiàn)在已經(jīng)被列為犯罪行為，即“非法經(jīng)營罪”，如果持卡人惡意透支，則會觸犯“信用卡詐騙罪”，都會受到法律的制裁。信用卡的出現(xiàn)，確實極大地方便了百姓的生活，但在使用的時候，一定要有正確的消費觀念，不做違法違規(guī)的事情。