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“可不道吃酒的望醉，放債的圖利，也則是將本圖利來(lái)�！痹谥袊�(guó)古代社會(huì)就有用利息掙錢的人，都做的是無(wú)本買賣，固然能獲利，風(fēng)險(xiǎn)也是極大的。進(jìn)入現(xiàn)代社會(huì)后，隨著各種技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，人們套利的方式也越來(lái)越多，信用卡的“套現(xiàn)”、“以卡養(yǎng)卡”的行為就是其中之一，最近，這些高風(fēng)險(xiǎn)操作已經(jīng)遭到多家銀行的封禁。

若說(shuō)資金是一個(gè)國(guó)家的血液，銀行就是心臟，源源不斷地提供資金在社會(huì)的各行各業(yè)里面流動(dòng)，帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)的蓬勃發(fā)展。銀行的作用如此巨大，一旦銀行出現(xiàn)問(wèn)題，產(chǎn)生的影響將是巨大的，2008年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融海嘯就是如此。

因此，每個(gè)國(guó)家對(duì)本國(guó)的銀行系統(tǒng)或者說(shuō)金融系統(tǒng)都十分關(guān)注，我國(guó)也一直強(qiáng)調(diào)要防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維持社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定運(yùn)行。為此，國(guó)家出臺(tái)各種限制政策，同時(shí)對(duì)銀行的各項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓，今年國(guó)家的措施更加嚴(yán)厲，監(jiān)管部門對(duì)多家違規(guī)銀行開(kāi)出罰單。

今年上半年，就對(duì)1420家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，處罰的力度也相當(dāng)大，讓許多銀行傷筋動(dòng)骨。除了銀行自身的違規(guī)操作，銀行發(fā)放的信用卡也存在大量問(wèn)題，僅僅一個(gè)季度，就有78414件針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的投訴，占了銀行總投訴量的54%。

主要是因?yàn)閲?guó)內(nèi)部分銀行，存在違規(guī)挪用信用卡資金的問(wèn)題，目前已經(jīng)有十多家銀行，因?yàn)檫@個(gè)情況遭到銀保監(jiān)會(huì)的大力整治。還有一部分原因是銀行授信的信用卡資金用于房地產(chǎn)市場(chǎng)，這個(gè)行為本就是國(guó)家嚴(yán)格禁止的，銀行沒(méi)有對(duì)這一部分資金的流向監(jiān)管到位，因此被開(kāi)了巨額罰單，中國(guó)銀行就被罰了160萬(wàn)元。

房地產(chǎn)市場(chǎng)一直是國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的領(lǐng)域，近些年房?jī)r(jià)的暴漲，已經(jīng)嚴(yán)重影響到人民的生活。因此，國(guó)家一直對(duì)流入房地產(chǎn)的資金進(jìn)行監(jiān)管，未來(lái)信用卡授信的方向也會(huì)因此而收窄。信用卡的泛濫主要是因?yàn)槌�前消費(fèi)觀念的流行，畢竟辛辛苦苦攢錢再去購(gòu)買心儀的物品，還不如直接刷信用卡先享受著，之后再慢慢換款。

在這個(gè)觀念的影響下，加上銀行大肆濫發(fā)信用卡，我國(guó)信用卡持有量激增。截止2020年末，我國(guó)信用卡的簽發(fā)量達(dá)到驚人的7.84億張，已經(jīng)有超過(guò)一半的人群都在使用信用卡。為了鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)，在對(duì)持卡人的還款能力沒(méi)有認(rèn)真考察的情況下，銀行更是不斷提升信用卡的授信額度，現(xiàn)在我國(guó)信用卡的授信總額度已經(jīng)達(dá)到19.64億元。

如果每一筆刷掉的信用卡都能夠及時(shí)歸還，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)自然是能夠健康運(yùn)行，問(wèn)題在于，逾期的金額已經(jīng)十分龐大，中國(guó)人民銀行給出的上半年逾期總金額為892.2億元，直逼千億。這一筆金額龐大的逾期，會(huì)直接導(dǎo)致銀行的不良貸款率上升，因?yàn)樾庞每ㄊ谛�，本質(zhì)上就是銀行給持卡人的一筆消費(fèi)貸款。

目前，渤海銀行的信用卡不良貸款率，就已經(jīng)超過(guò)6%，這是一個(gè)非常危險(xiǎn)的數(shù)字。金額巨大的逾期一方面是因?yàn)殂y行對(duì)信用卡的授信不謹(jǐn)慎，另一方面則是持卡人在使用信用卡的時(shí)候不加節(jié)制，不按法律規(guī)定選擇“以卡養(yǎng)卡”或者“套現(xiàn)”。上面兩種行為在我國(guó)一直都是明令禁止的，但許多持卡人并沒(méi)有引起重視。

因此，為了控制銀行的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家進(jìn)一步加大風(fēng)控力度。國(guó)家的政策得到銀行的響應(yīng)，目前，許多銀行已經(jīng)針對(duì)信用卡違規(guī)交易，制定嚴(yán)格處罰措施。中國(guó)銀行就表示，將會(huì)從6月20日開(kāi)始，監(jiān)管信用卡的審批發(fā)放和資金交易行為，一旦違規(guī)，將嚴(yán)懲不貸。

中國(guó)銀行之后，興業(yè)銀行、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行和光大銀行都紛紛出臺(tái)公告，呼吁持卡人合理用卡。信用卡僅限于日常消費(fèi)使用，如果流入非消費(fèi)領(lǐng)域或者有違規(guī)交易行為都將會(huì)受到處罰。

有些持卡人心存僥幸，一意孤行。如果他們繼續(xù)違規(guī)套現(xiàn)，被發(fā)現(xiàn)后不僅會(huì)被降低授信額度，甚至?xí)�被限制金融交易，凍結(jié)資金，拉入征信黑名單。一旦進(jìn)入黑名單，他們的日常生活都會(huì)因此受到影響，家人也會(huì)被拖累。

針對(duì)部分“卡奴”的POS機(jī)套現(xiàn)交易，現(xiàn)在已經(jīng)被列為犯罪行為，即“非法經(jīng)營(yíng)罪”，如果持卡人惡意透支，則會(huì)觸犯“信用卡詐騙罪”，都會(huì)受到法律的制裁。信用卡的出現(xiàn)，確實(shí)極大地方便了百姓的生活，但在使用的時(shí)候，一定要有正確的消費(fèi)觀念，不做違法違規(guī)的事情。