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  • 華中地區(qū)-大連-鋼管 發(fā)布日期：[2024-04-16] 來源：武漢光谷尚都信用卡服務(wù)咨詢中心
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    思思的情況是很多年輕人的縮影。近日，有關(guān)年輕人不愛用信用卡的話題登上微博熱搜，并引發(fā)廣泛討論。
    作為銀行產(chǎn)品和服務(wù)中應(yīng)用場景豐富、使用頻次較高、綜合收益豐厚的業(yè)務(wù)，信用卡一直是銀行零售金融的重要陣地，在激發(fā)消費意愿、釋放消費潛力、推動消費升級等方面發(fā)揮著重要作用。
    作為傳統(tǒng)消費信貸工具，信用卡一度成為年輕人消費的主要形式。
    如今，曾經(jīng)的“香餑餑”，也“遇冷”了嗎？
    一商戶為客戶刷卡消費。（圖片由CNSPHOTO提供）
    1、年輕人“拋棄”信用卡？
    “一年到頭一統(tǒng)計，光信用卡就消費了五六萬元。”決定還完款就注銷信用卡的小唐（化名）認(rèn)為，使用信用卡雖然會得到一些吃喝玩樂等方面的消費優(yōu)惠，但這種消費優(yōu)惠往往會增加一些不必要的消費成本。
    “不買立省100%！”小唐如此表示。
    而對于不喜歡超前消費、熱衷存錢的淼淼（化名）來說，信用卡并非剛需。她認(rèn)為，“未來有太多的不確定性，所以無論自覺多有賺錢能力，都要量入為出，不寅吃卯糧，要養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣。”
    淼淼說，“確實有一些年輕人熱衷花‘明天’的錢，但更多的年輕人已懂得了賺錢不易，且行且珍惜�！�
    在酷愛消費的小柳（化名）看來，當(dāng)下可選擇的消費信貸產(chǎn)品形式多樣，信用卡已并非必選項。
    “對于像我這樣暫時沒有房貸、車貸等大額負(fù)債的人來說，不需要幾個信用卡來回倒著還錢�！毙×f：“應(yīng)急有‘花唄’，額度三四萬元完全夠用了，用著也方便，到了還款日可以自動還。在京東購物有‘京東白條’，在抖音買東西有‘抖音月付’，選擇有這么多，早已不是非信用卡不可了�！�
    此外，也有一些持卡人反映信用卡使用體驗不佳。
    “之前經(jīng)常接到信用卡客服人員的電話，建議我辦理分期，可以減輕還款壓力。但他們沒有告訴我分期會產(chǎn)生手續(xù)費和利息，導(dǎo)致我辦理了分期之后，反而要還更多的錢�！北本┦忻窬ɑ┍硎�。
    成都市民蓄（化名）也頗感頭疼，他說：“我近兩年信用卡分期的手續(xù)費超過了1萬元�！�
    信用卡真的不受歡迎了？
    數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前信用卡發(fā)卡量持續(xù)低迷。央行發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量為7.86億張，相較2022年同期減少2100萬張。
    2、信用卡“遇冷”背后
    從“人手一張”到“避之不及”，一些年輕人對信用卡態(tài)度的轉(zhuǎn)變源于多重因素。
    “互聯(lián)網(wǎng)金融科技崛起，包括‘花唄’‘借唄’‘白條’等消費信貸產(chǎn)品層出不窮，這些產(chǎn)品往往門檻更低、操作更便捷，自然吸引了更多年輕人的目光�！敝袊畔f(xié)會常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長朱克力說，相比之下，信用卡申請流程較為繁瑣、額度調(diào)整不夠靈活等弊端逐漸顯現(xiàn)。
    在朱克力看來，當(dāng)下一些年輕人的消費觀念在發(fā)生變化，他們更注重理性消費，倡導(dǎo)“花明天的錢，圓今天的夢”的消費觀念逐漸淡化，信用卡的透支功能不再被一些年輕人所青睞。
    此外，信用卡市場的一些亂象也是令部分年輕人“遠(yuǎn)離”的重要原因。
    “近年來，一些信用卡出現(xiàn)了年費、利息、滯留金等糾紛或問題。另外，信用卡推銷手段不當(dāng)、合同條款模糊等問題，也‘傷害’了消費者對信用卡的信任�！睂谧骷�、公共關(guān)系專家黃濤對記者表示。
    金融素養(yǎng)不足也是一些年輕人不愿使用信用卡的原因。
    財經(jīng)評論員張雪峰認(rèn)為，金融管理方面的知識相對匱乏，一些年輕人對信用卡的使用了解不足。缺乏對金融市場的深入了解，也可能使他們在面對信用卡時缺乏信心，所以，他們更容易選擇相對熟悉和簡單的支付方式。
    知名評論家、長江云智庫專家解筱文進(jìn)一步對記者表示，一些年輕人對信用卡的認(rèn)知和使用存在疑慮和誤解。比如，認(rèn)為使用信用卡會導(dǎo)致過度消費和債務(wù)問題，一些年輕人對信用卡的安全性和隱私保護(hù)存在擔(dān)憂，這些因素都可能影響他們對信用卡的接受度和使用意愿。
    據(jù)了解，部分銀行為爭奪市場份額而盲目發(fā)卡、過度授信，導(dǎo)致信用卡壞賬率居高不下，不僅損害了銀行的利益，也影響了整個信用卡市場的健康發(fā)展。
    值得一提的是，強監(jiān)管之手已為信用卡盲目擴(kuò)張按下了“減速鍵”。
    為規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，更好支持科學(xué)理性消費，2022年7月，原銀保監(jiān)會、央行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確，不得簡單地以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量等作為考核指標(biāo)、睡眠信用卡占比不得超過20%等多項要求，全面加強信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管。
    信用卡專家董崢在接受記者采訪時表示，過去銀行辦理信用卡時，存在“重拉新，輕留存”的現(xiàn)象，由此產(chǎn)生了大量睡眠信用卡。有關(guān)部門對睡眠信用卡的監(jiān)管，也在一定程度上導(dǎo)致了信用卡數(shù)量的下降。這也提醒銀行在對待信用卡業(yè)務(wù)時，要從使用者的角度多加考慮，一個用戶可能存在持有多張信用卡的情況，而非只關(guān)注累計發(fā)卡量。
    3、讓信用卡消費熱起來
    雖遇冷，但并不意味著信用卡已被徹底拋棄。
    “盡管年輕人對信用卡的熱情有所減退，但信用卡作為一種成熟的消費信貸工具，依然具有不可替代的優(yōu)勢。例如，信用卡的支付安全性較高，可有效避免網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險。同時，信用卡的積分兌換、優(yōu)惠活動等福利也吸引了不少消費者�！敝炜肆Ρ硎尽�
    亦有一些消費者為信用卡“正名”。
    在已使用信用卡多年的陳晨（化名）看來，信用卡不只有透支消費的功能，也能理財。
    “信用卡可以延時還款，今天花，下個月還。如果我這個月有大額支出，就先用信用卡支付，再用手里的現(xiàn)金做理財，這樣還能有一筆理財收入�！标惓勘硎尽�
    陳晨還告訴記者，每家銀行信用卡的消費積分政策不同，但都讓她享受到了優(yōu)惠�！笆褂眯庞每ǹ梢垣@得積分，積分能換禮品，也能在消費時當(dāng)作現(xiàn)金使用，換的禮品也都是我能用得上的生活用品�！标惓空f。
    “過日子難免遇到一些突發(fā)情況，四處奔走借錢并不容易，信用卡完全可以用來應(yīng)急�！睂τ诎最I(lǐng)小吳（化名）來說，手握兩張額度較高的信用卡也給他帶來了安全感。
    對于年輕人而言，如何讓信用卡消費熱起來呢？
    “首先，銀行和金融機構(gòu)可以通過降低信用卡利率、提供更靈活的還款方式等吸引年輕用戶；其次，加強金融教育，提高年輕人的金融素養(yǎng)，使他們更理性地對待信用卡；再次，信用卡還可以通過與新興支付方式的結(jié)合，提供更全面的金融服務(wù)，滿足年輕人多樣化的消費需求�！睆堁┓灞硎尽�
    朱克力也表示，作為銀行，首先，應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，從過去的“重發(fā)卡、輕管理”向“精耕細(xì)作”轉(zhuǎn)變，提高信用卡服務(wù)的質(zhì)量和效率；其次，要加強與互聯(lián)網(wǎng)金融科技企業(yè)合作，借鑒其風(fēng)險控制、用戶體驗等方面優(yōu)勢，共同打造更便捷、更安全的消費信貸產(chǎn)品；再次，應(yīng)加大對信用卡市場監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊惡意透支、套現(xiàn)等違法行為，維護(hù)市場公平秩序。
    “總的來看，面對一些年輕人對信用卡的‘冷淡’，銀行應(yīng)正視問題、積極應(yīng)對，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)、加強監(jiān)管等措施，重塑信用卡市場形象，重新贏得更多年輕人的心�！敝炜肆φf。
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